Portage salarial : comment augmenter ses chances d’obtenir un crédit immobilier ?
Face à la perspective d’acquérir un bien immobilier, les salariés portés se demandent souvent si leur profil leur permet d’obtenir un crédit immobilier. Bien que le statut de salarié porté puisse présenter des avantages indéniables, il est important de noter que l’octroi d’un prêt immobilier n’est pas automatiquement garanti. Dans ce contexte, il devient impératif de comprendre les leviers qui peuvent renforcer la crédibilité d’une demande de prêt émanant d’un salarié porté.
Cet article explorera les différentes stratégies que les salariés portés peuvent adopter pour accroître leurs chances d’obtenir un crédit immobilier.
Miser sur les atouts du portage salarial
Bien que le portage salarial offre des opportunités plus étendues que le statut d’autoentrepreneur, il est indéniable que ce régime demeure largement méconnu auprès des banques. Si l’obtention d’un crédit immobilier est votre objectif, il est impératif de mettre en lumière tous les aspects positifs du portage salarial lors de votre démarche auprès de votre banque. À cet effet, il est recommandé de :
Prendre un contrat de travail en CDI
Le portage salarial offre la possibilité de souscrire à un contrat à durée indéterminée (CDI), un élément clé qui accroît significativement vos chances d’obtenir un crédit immobilier auprès des banques. Lorsqu’il s’agit de prêts immobiliers, les établissements financiers ont une préférence marquée pour les emprunteurs bénéficiant de la stabilité qu’offre un CDI.
De plus, le contrat à durée indéterminée en portage salarial représente une preuve tangible de votre stabilité financière, soulignant une entrée d’argent régulière. Cette stabilité financière, contrairement aux contrats à durée déterminée et aux statuts de freelance, renforce la confiance des banques dans votre capacité à rembourser un prêt immobilier de manière constante et fiable.
Lisser votre salaire
Le lissage du salaire en portage salarial permet au salarié porté d’obtenir des bulletins de paie réguliers même en l’absence de missions facturées, et la stabilité d’un salaire constant d’un mois à l’autre, similaire à celui d’un salarié traditionnel. Cette pratique s’appuie sur le chiffre d’affaires généré pendant les périodes d’activité, mais elle requiert le respect de conditions spécifiques.
Le lissage de salaire en portage salarial est un véritable atout pour le salarié porté qui souhaite faire un crédit immobilier. En lissant son salaire, il prouve à la banque la régularité de ses revenus et élimine les inquiétudes liées à la variabilité des gains des travailleurs indépendants, facilitant ainsi la demande de prêt immobilier.
Utiliser l’épargne salariale
Les sociétés de portage salarial propose de nombreux plans d’épargne qui permettent d’épargner pour faire un achat immobilier. Parmi la pléthore de plans d’épargne proposé, le plan épargne entreprise (PEE) est sans doute le plus intéressant pour le salarié porté qui souhaite se lancer dans l’aventure de l’immobilier. La souscription à un Plan d’Épargne Entreprise (PEE) peut considérablement renforcer votre demande de prêt immobilier. En effet, l’épargne régulière facilitée par le PEE, avec des versements automatiques prélevés sur votre salaire, témoigne de votre capacité à gérer vos finances de manière disciplinée.
Cette pratique est perçue favorablement par les banques, renforçant ainsi votre profil d’emprunteur. De plus, les sommes accumulées dans votre PEE peuvent constituer un apport financier significatif pour l’achat d’un bien immobilier, un élément apprécié par les prêteurs pour réduire le montant total emprunté et améliorer votre capacité d’emprunt.
La participation active à un PEE démontre également une stabilité financière, car elle témoigne de votre engagement à long terme au sein de votre entreprise. Les banques accordent souvent plus de confiance aux emprunteurs présentant un historique de stabilité financière. Par ailleurs, le fait de s’engager dans un PEE indique que vous avez des projets à long terme, tels que l’acquisition d’un bien immobilier, renforçant ainsi la perception positive de votre demande de prêt.
Optimiser votre salaire net
Le portage salarial permet aux salariés portés d’optimiser leur salaire afin d’augmenter leur revenu. En maximisant le salaire net, les salariés portés peuvent accroître leurs cotisations chômage, un facteur rassurant pour les banques. Des cotisations chômage plus élevées sont généralement associées à une sécurité professionnelle accrue, ce qui peut jouer en faveur de l’emprunteur lors de la demande de prêt immobilier.
Une autre stratégie pour accroître votre salaire net consiste à revoir à la hausse votre Taux Journalier Moyen (TJM). En augmentant votre TJM, vous augmentez directement votre revenu quotidien, ce qui peut avoir un impact significatif sur votre revenu mensuel. Cet accroissement de revenu mensuel peut jouer en votre faveur lors de l’évaluation de votre capacité à rembourser un prêt immobilier, car les banques considèrent souvent le revenu mensuel comme un indicateur clé.
Les sociétés de portage salarial peuvent également fournir un récapitulatif annuel de vos revenus, document essentiel permettant de démontrer la solidité financière de votre activité professionnelle. En tant que freelance, vous disposez ainsi de tous les outils nécessaires pour construire un profil financier robuste.
Bien que tous ces éléments puissent jouer en votre faveur pour l’obtention d’un prêt bancaire, il est essentiel de souligner l’importance de constituer un dossier solide. Cet aspect sera examiné plus en détail dans la suite de cet article.
Comment présenter un dossier solide ?
Si le portage salarial peut favoriser votre demande de prêt, si vous souhaitez appuyer cette demande, il vous faudra présenter un dossier solide. Pour accroître votre crédibilité, vous devez fournir à votre banque tous ces documents :
- Contrats de mission : Incluez tous les contrats de mission que vous avez réalisés en portage salarial. Ces contrats servent de preuve de votre activité professionnelle et de la régularité de vos missions.
- Bulletins de paie : Fournissez vos bulletins de paie qui détaillent vos revenus mensuels. Cela permet à la banque d’évaluer la régularité de vos revenus et votre capacité à rembourser le prêt. Il est conseillé de présenter vos trois derniers bulletins de paie à votre banque.
- Relevés bancaires : Présentez vos relevés bancaires pour démontrer la stabilité de vos finances et illustrer la régularité des entrées et sorties d’argent.
- Récapitulatif annuel de revenus : Obtenez un récapitulatif annuel de vos revenus de la part de votre société de portage salarial. Cela peut être utilisé comme document officiel prouvant la solidité financière de votre activité.
- Contrat de travail en portage salarial : Présentez votre contrat de travail en portage salarial. Il détaille les modalités de votre collaboration avec la société de portage et peut être un élément rassurant pour la banque.
- Justificatifs d’épargne ou d’apport financier : Si vous disposez d’une épargne ou d’un apport financier, fournissez les relevés ou documents attestant de ces fonds. Un apport financier peut améliorer vos conditions d’emprunt.
- Déclaration d’impôts : Joignez vos déclarations d’impôts pour fournir une vision complète de votre situation fiscale et de vos revenus.
- Lettre d’explication : Si nécessaire, rédigez une lettre d’explication qui clarifie certains points de votre situation professionnelle, notamment si vous avez des particularités dans votre statut en portage salarial.
- Certificat d’achèvement de la période d’essai : Lorsque vous avez un souhaitez obtenir un prêt immobilier, vous pouvez demander à votre société de portage salarial un certificat d’achèvement de la période d’essai. Ce certificat confirme que vous êtes actuellement employé et que votre position est solide, ce qui est important pour les banques lorsqu’ils évaluent votre capacité à rembourser un prêt.
En fournissant ces documents de manière organisée et complète, vous renforcez la crédibilité de votre dossier et augmentez vos chances d’obtenir un prêt immobilier en étant salarié porté.
Pourquoi il faut se faire aider par un courtier immobilier ?
Faire appel à un courtier immobilier lorsqu’on souhaite obtenir un prêt immobilier tout en étant en consultant en portage salarial, c’est l’assurance de bénéficier d’avantages substantiels. En effet, le courtier apporte son expertise approfondie du marché financier et des conditions spécifiques aux prêts immobiliers, offrant ainsi des conseils personnalisés adaptés à la situation particulière du portage salarial. En ayant accès à une variété de prêteurs et de produits financiers, le courtier peut comparer les offres et trouver celle qui correspond le mieux aux besoins du travailleur indépendant.
En plus de cette expertise, l’intervention d’un courtier permet de gagner du temps considérable. Il prend en charge la recherche, la négociation, et la gestion des documents nécessaires, simplifiant ainsi le processus pour l’emprunteur.
De plus, le courtier peut optimiser le dossier de prêt en conseillant sur les documents essentiels et en présentant le profil de l’emprunteur de manière favorable aux banques.
Conclusion
La perspective d’obtenir un prêt immobilier en tant que salarié porté peut susciter des interrogations, mais il est clair que des stratégies spécifiques peuvent accroître significativement les chances de succès.
La clé du succès réside dans la combinaison de ces différentes stratégies, adaptées à la situation spécifique du salarié porté. En demeurant proactive dans la présentation de son dossier et en explorant les options offertes par le portage salarial, l’acquisition d’un bien immobilier devient une perspective accessible malgré le statut particulier de salarié porté. La diversité des leviers utilisés offre une approche complète, ouvrant ainsi la voie à la réalisation des projets immobiliers des salariés portés.
Ces articles devraient vous intéresser
