CDD ou CDI de portage salarial : quel est le contrat idéal pour obtenir un prêt ?
Le portage salarial est l’une des solutions les plus simples pour un indépendant qui cherche à obtenir un prêt immobilier. En effet, en proposant une alternative entre le salariat traditionnel et le statut de freelance, le portage salarial vous permet de cumuler les avantages du salariat classique, tout en conservant votre indépendance. Ainsi, si vous souhaitez obtenir un crédit immobilier, tout en gardant votre statut d’indépendant, il vaut mieux opter pour le portage salarial.
Toutefois, pour mettre toutes vos chances de votre côté, il convient de choisir le bon contrat de travail en portage salarial. En effet, si le contrat à durée indéterminée (CDI) et le contrat à durée déterminée (CDD) ont de nombreux avantages dans le cadre de votre activité de salarié porté ; au moment de faire une demande de prêt, les banques sont très regardantes sur le contrat de travail que vous avez choisi. Dans cet article, nous allons voir lequel de ces contrats est l’idéal pour obtenir un crédit immobilier en portage salarial.
CDI en portage salarial : Pourquoi c’est le contrat idéal pour obtenir un prêt immobilier ?
Tout comme le salariat classique, le CDI est le contrat de travail idéal pour obtenir un prêt immobilier en portage salarial. Lorsque que vous faites une demande de prêt, les banques sont très regardantes sur le type de contrat de travail. Ainsi, le CDI répond à plusieurs critères qui permettent à la banque de vous accorder un prêt immobilier :
- Stabilité de l’emploi : Le CDI offre une plus grande stabilité de l’emploi par rapport au CDD, qui a une durée prédéterminée. Les banques voient la stabilité de votre activité professionnelle comme un facteur clé pour évaluer la capacité de remboursement de l’emprunteur.
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Revenu régulier : Le CDI garantit un revenu régulier et stable, ce qui facilite la planification budgétaire. Les banques préfèrent les emprunteurs avec des revenus réguliers pour minimiser les risques liés au remboursement du prêt.
- Confiance dans la pérennité des revenus : Les prêteurs ont tendance à avoir plus confiance dans la pérennité des revenus des emprunteurs en CDI, car ces salariés ont généralement une relation d’emploi à long terme avec leur employeur.
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Conditions de prêt plus favorables : Les emprunteurs en CDI peuvent bénéficier de conditions de prêt plus favorables, notamment des taux d’intérêt plus bas et des périodes de remboursement plus étendues, par rapport à un freelance.
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Accès à des montants plus élevés : Les banques peuvent être plus enclines à prêter des montants plus importants à un emprunteur en CDI qu’à un emprunteur en freelance. En effet, le salarié en CDI a une meilleure la stabilité financière.
Si les banques accordent le plus souvent des crédits à des salariés en CDI, sachez qu’il est possible d’obtenir un crédit immobilier en CDD, comme nous allons le voir par la suite.
Obtenir un prêt immobilier en étant un CDD en portage salarial : Est-ce possible ?
En pratique, les banques n’accordent pas de prêt immobilier à un salarié en CDD, même ceux en portage salarial. Toutefois, si vous remplissez certaines conditions, les banques peuvent être enclines à vous octroyer un prêt.
- Avoir un bon dossier : Pour espérer obtenir un prêt en étant en CDD en portage salarial, vous devez montrer patte blanche. Un très bon dossier veut dire une tenue de compte irréprochable, pas de découvert, pas de grosses dépenses. En effet, les banques vont être plus regardantes sur la gestion de votre compte que pour les salariés portés en CDI.
- Avoir un apport solide : Pour mettre toutes les chances de votre coté, vous devez vous constituer un apport solide. Cette apport démontre à votre banque que vous pouvez mettre de l’argent de coté facilement et augmente vos chances d’obtenir un crédit.
- Etre en couple avec un personne en CDI : Les couples ont plus de chances d’obtenir un prêt immobilier. Si vous souhaitez obtenir un prêt immobilier, vous pouvez faire votre démarche avec votre partenaire. Si celui-ci est en CDI, c’est un plus pour vous.
- Vous n’avez pas d’autres crédits en cours : Votre prêt immobilier doit être votre seul crédit. En effet, vous ne devez pas avoir d’autres crédits (auto, ménager…) qui grève votre budget.
- Miser sur les atouts du portage salarial : En général, un freelance qui a signé un contrat de travail avec une entreprise de portage salarial a un revenu assez élevé. Si vous voulez convaincre la banque de vous accorder un prêt immobilier, vous devez montrer que le portage salarial vous permet de vous assurer une certaine sécurité financière. Pour cela, mettez en avant le fait que votre entreprise de portage salarial vous permet d’effectuer une formation professionnelle vous permettant de consolider votre qualité sur le marché du travail.
- Prouver la régularité de vos missions : En optant pour le portage salarial, vous avez la capacité de démontrer à votre banque que vous bénéficiez de missions régulières. Si votre objectif est d’obtenir un prêt immobilier, vous pouvez ainsi mettre en avant le fait que votre statut de salarié porté vous assure un flux constant de missions, réduisant ainsi le risque de périodes de chômage.
Si est tout à fait possible d’obtenir un prêt immobilier en étant un salarié porté en CDD, sachez toutefois que les banques sont très réticentes à accorder un prêt immobilier à un salarié ayant ce type de contrat. En effet, le nombre de prêts immobiliers accordés aux salariés en CDD est très réduit. Si vous souhaitez mettre toutes les chances de votre coté, au moment de signer votre contrat de travail avec votre société de portage salarial choisissez un CDI. Contrairement, au salariat classique, votre société de portage vous laisse le choix du type de contrat au salarié porté.
Conclusion
Bien que l’obtention d’un prêt immobilier en portage salarial en CDD soit envisageable sous certaines conditions, le CDI demeure le choix privilégié pour optimiser ses chances. La stabilité de l’emploi, les revenus réguliers, et les conditions de prêt avantageuses font du CDI un contrat plus favorable aux yeux des banques. Cependant, chaque situation étant unique, il est essentiel d‘évaluer soigneusement ses propres circonstances avant de prendre une décision.
La porte n’est pas fermée pour le salarié en CDD, mais le CDI demeure souvent la voie privilégiée pour ceux qui aspirent à une meilleure accessibilité aux crédits immobiliers. Toutefois, même si le contrat de travail en CDI est l’idéal pour obtenir un prêt immobilier, cela ne veut pas dire que la banque va vous accorder automatiquement un crédit. Pour mettre toutes les chances de votre côté, vous devez utiliser au maximum tous les avantages offerts par votre société de portage salarial.
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