Comment obtenir un crédit immobilier en portage salarial ?

Si vous êtes un freelance, le portage salarial est un statut privilégié pour obtenir un crédit immobilier. En effet, ce statut hybride à mi-chemin entre le salariat classique et le statut d’indépendant, vous permet d’avoir les mêmes chances qu’un salarié classique dans l’obtention d’un crédit immobilier.

Toutefois, si vous avez autant de chances qu’un salarié classique d’obtenir un crédit immobilier, cela ne vous garantit automatiquement l’octroi d’un prêt immobilier. Afin de mettre toutes vos chances de votre côté, cet article vous expliquera comment obtenir un crédit immobilier en portage salarial. 

Comment le portage salarial peut vous aider à obtenir un prêt ?

L’obtention d’un prêt bancaire est une tâche ardue, particulièrement lorsque l’emprunteur est perçu comme ayant une situation professionnelle instable. Les indépendants, dont les revenus varient et l’avenir est incertain, font face à des défis particuliers pour obtenir un prêt immobilier. Le portage salarial permet à l’indépendant d’obtenir un prêt immobilier plus facilement. En effet, le freelance qui a choisi de signer un contrat de travail avec une entreprise de portage salarial, bénéficie d’avantages significatifs lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt immobilier. Bien que le portage salarial soit de plus en plus reconnu, il n’est pas garanti que les banques soient réellement au fait des avantages spécifiques du portage salarial.

En tant que salarié porté, la responsabilité vous incombe donc de mettre en avant la sécurité offerte par le portage salarial pour obtenir le prêt convoité.

Signer un CDI 

Lorsque vous signez un contrat de travail avec une société de portage salarial, vous avez le choix entre deux types de contrats : le Contrat à durée indéterminée (CDI) ou le contrat à durée déterminée (CDD). Si votre objectif est d’obtenir un prêt immobilier, il est préférable d’opter pour un contrat en CDI. Bien qu’il soit techniquement possible d’obtenir un prêt immobilier avec un contrat en CDD, les banques accordent généralement une préférence aux emprunteurs en CDI. En effet, le CDI est perçu comme une garantie de stabilité des revenus, représentant ainsi la voie privilégiée pour l’obtention d’un prêt immobilier.

De plus, la sécurité inhérente au CDI offre une assurance à la banque, renforçant la confiance dans la capacité de l’emprunteur à rembourser le prêt sur le long terme. En comparaison, un CDD, en raison de sa nature temporaire, peut être perçu comme moins sécurisé sur le plan financier. Les banques, axées sur la minimisation des risques, préfèrent donc accorder des prêts immobiliers à des salariés en CDI, considérant que cette forme d’emploi offre une stabilité professionnelle et financière plus solide.

Il convient également de noter que la stabilité des revenus associée au CDI permet à un salarié porté de présenter un dossier d’emprunt plus convaincant, améliorant ainsi ses chances d’obtenir des conditions de prêt avantageuses. 

Optimiser votre salaire net

Contrairement à un salarié traditionnel, un salarié porté a la possibilité d’optimiser son salaire net, ce qui constitue un aspect déterminant lors de la demande d’un prêt immobilier auprès de sa banque. L’optimisation du salaire net offre la perspective d’un revenu net plus élevé, accroissant ainsi la capacité de remboursement de l’emprunteur, un critère essentiel dans l’évaluation de la demande de prêt immobilier par les banques. Une capacité financière plus robuste démontrée par l’emprunteur renforce la confiance de la banque, réduisant ainsi le risque de défaut de paiement.

Plusieurs stratégies peuvent être mises en œuvre pour optimiser le salaire net en portage salarial. La première consiste à réduire le remboursement des frais professionnels. Bien que les frais professionnels offrent divers avantages pour le salarié porté, leur remboursement peut diminuer le montant net perçu. Ainsi, en réduisant judicieusement le remboursement de ces frais, l’emprunteur peut augmenter son revenu net disponible.

Une autre stratégie consiste à augmenter le taux journalier moyen (TJM). Contrairement au salariat classique, le salarié porté a la possibilité d’ajuster son TJM, influençant directement le montant de son salaire net. Multiplier les expériences professionnelles et proposer un TJM en adéquation avec ses ambitions financières sont des démarches qui permettent d’accroître le salaire net, augmentant ainsi les chances d’obtenir un prêt immobilier avantageux. En combinant ces approches, le salarié porté peut positionner son profil financier de manière optimale pour répondre aux critères des banques et favoriser ainsi l’obtention du prêt immobilier souhaité.

Lisser votre bulletin de salaire 

Afin de faciliter l’obtention d’un prêt immobilier, il est envisageable de solliciter la société de portage salarial afin de mettre en place une stratégie de lissage du salaire. Cette pratique consiste à étaler les revenus sur plusieurs mois, offrant ainsi une solution judicieuse pour pallier d’éventuelles phases d’inactivité temporaire. Le lissage du salaire se présente comme une approche visant à garantir une régularité financière appréciable aux yeux des banques, les incitant ainsi à envisager plus favorablement l’octroi du prêt immobilier demandé.

Cette méthodologie, en créant une stabilité dans la perception des revenus, renforce la crédibilité financière de l’emprunteur et contribue à instaurer un climat de confiance propice à la validation du prêt immobilier. En adoptant cette démarche, les fluctuations inhérentes à certaines périodes d’inactivité sont atténuées, renforçant ainsi la cohérence et la constance des revenus perçus, des éléments cruciaux pour les établissements bancaires lors de l’évaluation des dossiers de prêt immobilier.